En introduktion om
Skulder, Kronofogden
& inkassoföretag
Upplägg
Del 1
SKULDER
Vad är en skuld och hur får jag en skuld?
Del 2
INKASSO-
FÖRETAG
Vad är inkassoföretag och vad gör dem?
Del 3
KRONO-FOGDEN
Vad gör Kronofogden?
Vad är en utmätning och vad är skuldsanering?
Del 4
Kreditupp
lysnings-företag?
Vad gör ett
Kreditupplysnings-företag?
Vad är en betalnings-anmärkning?
DEL 1.
Vad är en skuld?
En ekonomisk skuld är ett krav på att du måste betala en summa pengar till exempelvis en person, ett företag eller staten.
Du som har en skuld kallas ibland för gäldenär.
Den som du skall betala till kallas borgenär.
Ibland kallas den också för fordringsägare
Hur får jag en skuld?
Tar du ett lån eller betalar på kredit får du en skuld.
Det kan också handla om att du fått en faktura som du inte kunde eller av andra skäl missade att betala. En faktura kan till exempel komma från ett företag eller en myndigheter. Den kan skickas på post eller digitalt, till exempel till Kivra eller på mail.
Om du inte betalar i tid skickas en påminnelse av den som skickat fakturan till dig. Det innebär också en extra påminnelseavgift.
Faktura = brev med krav på betalning
DEL 2.
Vad är och
vad gör ett inkassoföretag?
Inkasso är ett samlingsnamn för företag som driver in skulder till andra företag.
Exempel på inkassoföretag i Sverige är Svea Inkasso, Alektum group, Intrum Sverige eller Collectia.
När du får ett betalningskrav från ett Inkassoföretag har du alltså missat att betala en faktura från ett annat företag. Till exempel om du köpt något på nätet och inte betalat direkt. Eller om du har ett mobilabonnemang men missat att betala månadsfakturan.
Blir dyrare med inkasso
Inkassoföretaget lägger också på en egen avgift på fakturan, ofta ganska hög, runt 180 kr. Hur lite första summan var på spelar ingen roll.
Företaget kan skicka flera påminnelser om du inte betalar den första. Oavsett hur dyr din första faktura var så blir ofta det mycket dyrare när Inkassoföretag blir involverade.
Inkassoföretaget kan också välja att skicka vidare skulden till Kronofogden. Du kan läsa mer om Kronofogden längre fram i presentationen.
Bestrid fakturan om den är fel!
Om du får ett inkassokrav som inte stämmer, va snabb med att protestera! Det är bra om du gör det i skrift, till exempel i ett mail. Det kallas att bestrida fakturan.
Läs mer om hur du kan bestrida en faktura på hemsidan:
Om du kontaktar första företaget för att protestera mot en skuld, meddela också Inkassoföretaget detta så att inte det skickar vidare ärendet till Kronofogden.
DEL 3.
Kronofogden
Kronofogden är en myndighet.
Deras uppdrag är att se till att den som har rätt att få betalt får det.
Det kan vara myndigheter, kommuner, företag eller privatpersoner som tar hjälp av Kronofogden med att få betalt.
Kronofogden ger även stöd till den som ska betala sina skulder och ser till att betalningar sker på ett rättssäkert sätt.
Kronofogden kan godkänna en privatperson med stora och många skulder något som kallas skuldsanering. Vi kommer till detta senare.
När Kronofogden ska driva in en skuld kan de använda något som kallas utmätning.
Vad är en utmätning?
Om du inte betalar en skuld kan Kronofogden besluta om utmätning, det betyder att de tar, eller “utmäter” en del av dina pengar eller din egendom.
De kan till exempel ta ut en del av din lön direkt från din arbetsgivare för att pengarna ska gå till dina skulder. De kan också ta över egendom för att sälja denna. Det kan till exempel vara ett playstation, en dator, din bil eller andra saker.
Om det görs en utmätning börjar Kronofogden att utreda vad de kan utmäta från dig och utmäter alltid lön eller egendom utifrån en ordning som ska vara i ditt bästa intresse.
De undviker till exempel att ta din bil om du har en och de bedömer att du behöver den i ditt jobb. De tar inte heller kanske din dator om du använder den i dina studier.
Läs mer om utmätning på denna länken.
Vad är ett betalnings-föreläggande?
När du får ett brev med ett betalningsföreläggande är det en uppmaning från Kronofogden att antingen betala eller inom en viss tid protestera mot skulden.
Ett betalningsföreläggande ger ingen betalningsanmärkning för dig som är privatperson.
Du har 2 veckor på dig att protestera, annars blir du betalningsskyldig
Ett betalningsföreläggande betyder inte heller att någon har slagit fast att du är betalningsskyldig. Men om du inte protesterar mot betalningsföreläggandet medger du att du är betalningsskyldig. Då kommer Kronofogden att meddela ett så kallat utslag, som leder till att det registreras en betalningsanmärkning på dig i kreditupplysningsföretagens register. Då måste du också betala skulden.
Om du protesterar så kan fodringsägaren ta skulden vidare till domstol som avgör konflikten.
Vad är att bli delgiven?
När Kronofogden blir inblandade vill dem veta att du fått brevet från dom. Med andra ord att du har blivit “delgiven”.
Svara att du har fått brevet, antingen på Mina sidor eller genom att ringer dom. Eller skicka tillbaka brevet underskrivet. Att du svarar betyder inte att du godkänner skulden.
Om du inte svarar kan dom söka upp dig i ditt hem eller på din arbetsplats, vilket också kan komma med en extra kostnad,.
Vad är en skuldsanering?
Om du har haft stora skulder under lång tid kan du ansöka om skuldsanering hos Kronofogden.
Skuldsanering innebär att du får leva på existensminimum i under en viss tid, ofta fem år, och samtidigt ha en avbetalningsplan för dina skulder. Klarar du detta utan att få nya skulder försvinner dina gamla skulder. Men det är inte så enkelt.
Allt fler ansöker om skuldsanering idag och det är inte så lätt att få som ung. Det finns många krav för att du ska bli godkänd. Du ska till exempel haft skulderna länge och ha försökt att betala dessa. Du får inte ha skulder utifrån kriminalitet. Du måste vara aktiv och svara på många frågor.
Läs mer om skuldsanering på www.Kronofogden.se
DEL 4.
Vad är ett kredit-upplysningsföretag?
Register med ekonomisk information
Kreditupplysningsföretag har register med ekonomisk information om personer och företag. Där registreras bland annat uppgifter om din inkomst, om du äger fastigheter och även om du tidigare inte betalat fakturor och därför fått en betalningsanmärkning.
Informationen i registret är till för att ge andra företag en bild av en din betalningsförmåga. När du ska teckna ett abonnemang, ta ett lån eller hyra en lägenhet brukar företagen därför kolla upp dig med hjälp av ett kreditupplysningsföretag. Det kallas att de gör en kreditprövning.
Du får alltid ett brev när någon har begärt ett utdrag ur ett
ekonomiskt register.
Vad är en betalnings-anmärkning?
Om du inte betalar dina räkningar i tid kan du få en betalningsanmärkning.
Ibland kallas detta för "en prick". Det är en uppgift hos ett kreditupplysningsföretag om att du inte har betalt en skuld i tid.
Eftersom andra företag och även hyresvärdar ofta begär information om dig från ett kreditupplysningsföretag kan en anmärkning leda till att du inte beviljas en lägenhet, köp eller lån.
Läs mer om betalningsanmärkningar på Integritetsskyddsmyndighetens hemsida
Kvar i tre år
Felaktiga uppgifter ska rättas
Om du är en privatperson kvarstår anmärkningen i tre år efter att händelsen registrerades.
Om du betalar skulden som gjort att du fått en betalningsanmärkning så kvarstår ändå en betalningsanmärkning hos företaget.
Du har ingen rätt att bli struken ur ett kreditupplysningsregister.
Men om en uppgift om dig är fel eller missvisande måste kreditupplysningsföretaget rätta den.
Kontakta företaget och protestera!
Vanliga orsaker till en betalningsanmärkning
- obetalda skatter och avgifter
- ett beslut där Kronofogden har fastställt att du är betalningsskyldig.
- tredskodomar från tingsrätten, det vill säga när tingsrätten har dömt i ett mål därför att du har uteblivit eller inte har besvarat brev från domstolen.
- att du misskött bankkonton eller krediter
Undvik att få en betalningsanmärkning
Betala i tid
Det är enklaste sättet att undvika betalningsanmärkningar. Att du inte hann betala eller att du betalade bara lite sent gör inte att betalnings-anmärkningen försvinner. Om du inte kan betala i tid, kontakta företaget du fått fakturan från och berätta det.
Läs brev från Inkasso och Kronofogden noga
Det finns alltid viktig information och viktiga datum i breven. Om du missar datumen kan det ofta bli dyrare.
Protestera genast om det är fel
Skriv både till företaget som fakturan kommer ifrån och till Inkassoföretaget. Skriv tydligt och med datum. Det är bra att kvar allt i text, till exempel på din email.
Diskutera i grupp
Sitt ner i en mindre grupp med vänner eller klasskompisar och diskutera vad ni lärt er. Om ni vill kan ni ta hjälp av följande frågor för att få en diskussion.
- Har du eller har du haft någon skuld? Hur fick du den?
- Är det dumt att ha skulder?
- Hur fungerar Inkassoföretag och vad tycker ni om deras uppgift?
- Är Kronofogden en viktig myndighet och i sådana fall varför?
- Hur kan det påverka dig om du får en betalningsanmärkning?
- Hur kan du undvika skulder du inte vill ha och ekonomiska problem?
